Pożyczka prywatna – zasady i koszty pożyczki od osoby prywatnej
- Jakub
- 16 gru 2024
- 7 minut(y) czytania
Pieniądze możemy pożyczać na różne sposób i z różnych źródeł. Zatem nie tylko za pośrednictwem banku i dedykowanej firmy poza bankowej.
Istnieje również możliwość zawarcia umowy na podstawie, której zostanie nam udzielona pożyczka prywatna od osoby fizycznej.
W takiej sytuacji nie obowiązują nas tak ścisłe regulacje, ponieważ zasady spłaty określane są stosunkowo swobodnie przez pożyczkodawcę.
Jednak z pewnymi obowiązkami - o tym na końcu artykułu.
Jak w takim razie działa pożyczka prywatna i jakie koszty musimy ponieść, gdy zaciągamy takie zobowiązanie?
Na co warto uważać pożyczając pieniądze od osoby prywatnej?
Spis treści:
Jakie możliwości dają poza bankowe pożyczki prywatne bez bik i krd?
Giełda pożyczek prywatnych – co to jest, jak działa, na co uważać?
Umowa pożyczki prywatnej – na jakie zasady pożyczania pieniędzy zwrócić uwagę?
Podatek PCC a poza bankowa pożyczka prywatna – co należy wiedzieć?
Pożyczka prywatna od osoby prywatnej, fizycznej czy od firmy?
Bezpieczna pożyczka poza bankowa w sprawdzonej firmie pożyczkowe
Pożyczka prywatna: co to jest i jak działa?
Zobowiązanie, które zaciągamy u osoby fizycznej nazywamy pożyczką prywatną,. Udzielić jej może w praktyce każda osoba fizyczna. Transakcja taka nie wymaga pośredników, takich jak bank czy firma poza bankowa.
Drugą stroną umowy może zostać na przykład: osoba prywatna (np. członek rodziny, kolega, bliski znajomy, czy też całkiem obca nam osoba)
W myśl tej zasady, pożyczki prywatnej może udzielić nam każda osoba, która wyrazi taką chęć. Należy koniecznie pamiętać, że tego typu zobowiązania finansowe regulowane są przepisami kodeksu cywilnego. Mamy, więc możliwość pożyczenia dowolnej sumy, ale powyżej 1000 zł powinniśmy spisać umowę na piśmie.
Uwaga: warunki pożyczki określają wyłącznie same strony umowy - nie obowiązują tu takie te same zasady, co w przypadku banków i firm poza bankowych.
Bardzo powszechnie zdarza się, że umowy pożyczki prywatnej zawierane są między członkami rodziny lub bliskimi znajomymi.
Forma ta ostatnio zyskuje także swoją popularność także w Internecie, gdzie znajdziemy wiele ofert pożyczek na dedykowanych temu portalach.
Jakie możliwości dają poza bankowe pożyczki prywatne bez BIK i KRD?
Pożyczki prywatne dają możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez konieczności sprawdzania nas w bazie Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz Krajowym Rejestrze Długów (KRD). Oznacza to, że pożyczkodawca nie będzie weryfikował naszej sytuacji finansowej podczas podejmowania decyzji o udzieleniu zobowiązania. W przypadku, gdy nie spłacamy zaciągniętych pożyczek, taka forma może być jedyną możliwością pożyczenia pieniędzy. Bardzo często drugą stroną umowy zostaje członek naszej rodziny lub przyjaciel domu. Jeśli jednak decydujemy się na pożyczkę od nieznajomego inwestora, powinniśmy zachować czujność, by nie paść ofiarą oszustwa.
Pożyczka od prywatnego inwestora – na co uważać?
Poza bankowa pożyczka prywatna udzielana jest bez sprawdzania baz BIK i KRD. Czy w takim razie jest to bezpieczne? Musimy pamiętać, że prywatny inwestor nie będzie sprawdzał baz, a co za tym idzie – nie zna naszej sytuacji finansowej. Nie bierze, więc pod uwagę aktualnych dochodów, zaciągniętych pożyczek i nie sprawdza nas w BIG. W takiej sytuacji nie jest w stanie ocenić możliwości spłaty ewentualnego zobowiązania, co może okazać się dla nas niezwykle ryzykowne. Pamiętajmy też, że im wyższe ryzyko po stronie inwestora, tym koszt pożyczki może być wyższy.
Szukając ofert pożyczek prywatnych możemy znaleźć ogłoszenia, w których oferowane będą: pożyczki dla zadłużonych z komornikiem lub pożyczki bez sprawdzania baz. Pamiętajmy jednak, że jeśli łączna kwota zadłużenia będzie zbyt wysoka, wpadniemy w błędne koło, z którego ciężko będzie się wydostać.
Kto w takim razie udziela takich zobowiązań i dlaczego warto zweryfikować pożyczkodawcę? O ile pożyczamy pieniądze od bliskich osób jesteśmy stosunkowo bezpieczni. Jednak przeprowadzając transakcję z nieznajomymi inwestorami, możemy paść ofiarą nieuczciwych osób, które mogą wykorzystać naszą trudną sytuację. Powinniśmy uważać na pożyczki od osób prywatnych na procent, ponieważ:
często wymagane są przedpłaty;
przeprowadzane są kosztowne weryfikacje smsowe;
może dojść do próby wyłudzenia naszych danych osobowych.
Czy pożyczki prywatne pod zastaw są bezpieczne?
W Internecie znajdziemy oferty pożyczek prywatnych pod zastaw. Chodzi o to, by dać pożyczkodawcy zabezpieczenie w formie nieruchomości lub ruchomości, w przypadku, gdy nie spłacimy zobowiązania. Pamiętajmy jednak, że niesie to ryzyko utraty majątku.
Możemy spotkać się z pożyczką pod zastaw nieruchomości: domu lub mieszkania. W sytuacji braku spłaty, aktywa te mogą przejść na stronę pożyczkodawcy. To samo stanie się w przypadku, gdy weźmiemy pożyczkę pod zastaw auta. Takie prywatne zobowiązanie zaciągniemy też zastawiając działkę lub grunt rolny. Bez względu jednak na to, co będzie gwarancją spłaty pożyczki prywatnej, musimy liczyć się ze stratą zastawu.
Czy pożyczki prywatne pod weksel są bezpieczne?
W Internecie znajdziemy oferty pożyczki pod weksel. Jest to papier wartościowy sporządzany na zasadach określonych przez prawo, którego podpisanie jest podstawą i przyczyną zobowiązania wekslowego. Dokument ten jest zabezpieczeniem obu stron umowy i stanowi dowód w przypadku ewentualnych problemów – z jego pomocą możemy uniknąć komplikacji i niejasności.
Pożyczka prywatna na weksel może okazać się niebezpieczna, gdy pożyczkodawca zaproponuje nam weksel in blanco lub nie wpisze na dokumencie dokładnego kosztu pożyczki. W obu sytuacjach papier wartościowy nie zawiera istotnych informacji, które mogą prowadzić do nadużycia. Pożyczkodawca w puste miejsce może wpisać dowolne informacje i kwoty, dlatego biorąc prywatną pożyczkę pod weksel bez przedpłat, sprawdźmy dokładnie treść dokumentu. Gdy prywatny inwestor udzieli pożyczki pod weksel, powinniśmy mieć pewność, że papier wartościowy jest kompletny i rzetelnie przygotowany.
Jak i gdzie szukać pożyczki od osób prywatnych?
Chcąc uniknąć problemów podczas zaciągania pożyczki prywatnej, możemy skorzystać z pomocy bliskich – rodziny lub znajomych.
Taka transakcja obarczona jest zazwyczaj mniejszym ryzykiem, niż w przypadku obcej osoby. Jeśli jednak nie mamy wyjścia i musimy zaufać nieznanemu inwestorowi, możemy sprawdzić opinie na forach internetowych. Skąd jednak będziemy wiedzieć, że to nie oszuści promują na forach swoich usług?
Giełda pożyczek prywatnych – co to jest, jak działa, na co uważać?
W Internecie znajdziemy giełdy pożyczek prywatnych – to takie miejsca, gdzie pożyczkodawcy zamieszczają swoje ogłoszenia. Wystarczy wybrać konkretną ofertę i zgłosić chęć wzięcia pożyczki. Nie wszyscy inwestorzy będą jednak uczciwi, powinniśmy zwrócić uwagę na:
treść ogłoszenia – powinno znaleźć się w nim jak najwięcej informacji dotyczących inwestora, formy pożyczki i warunków formalnych;
jakość portalu – szukajmy polecanych, sprawdzonych miejsc, a unikajmy nowych i niedopracowanych platform;
formę weryfikacji – nie decydujmy się na współpracę, gdy wymagana jest przedpłata lub weryfikacja sms obarczona wysokim kosztem.
Umowa pożyczki prywatnej – na jakie zasady pożyczania pieniędzy zwrócić uwagę?
Zaciągając pożyczkę prywatną, powinniśmy zabezpieczyć transakcję podpisaniem konkretnej umowy. Dzięki dokładnemu określeniu warunków i wymogów formalnych, mamy większą gwarancję na to, że transakcja będzie bezpieczna, a my nie zostaniemy oszukani. Co więcej – umowa pożyczki między osobami prywatnymi jest konieczna, jeśli pożyczamy więcej niż 1000 zł. Jak spisać umowę pożyczki? Dokument możemy przygotować samodzielnie, jednak powinny znaleźć się w nim informacje dotyczące odsetek i kosztów, zasad spłaty, a także konsekwencji niespłacenia zobowiązania. Umowa pożyczki między osobami prywatnymi powinna zawierać, więc jak najwięcej konkretnych informacji i szczegółów.
Co powinna zawierać umowa pożyczki prywatnej?
Co powinna zawierać umowa pożyczki prywatnej?
Należy przedstawić takie dokumenty uwiarygadniające, co do których obie strony nie mają żadnych wątpliwości., by nie zostać oszukanym.
W umowie pożyczki między osobami prywatnymi powinny znaleźć się:
data i miejsce podpisania;
przedmiot umowy (kwota pożyczki i waluta);
data spłaty konkretnej kwoty;
oświadczenie o stanie majątkowym pożyczkobiorcy
opis konsekwencji w wypadku niespłacenia pożyczki (np. odsetki karne, ponaglenia, komornik);
czytelne i pełne podpisy obu stron.
Co składa się na koszty pożyczki od osoby prywatnej?
Na koszty pożyczki od osoby prywatnej składa się wysokość oprocentowania, a także ewentualne koszty dodatkowe w sytuacji niespłacenia zobowiązania. Warunki pożyczki ustalane są przede wszystkim przez pożyczkobiorcę, dlatego to on decyduje, ile będziemy musieli zapłacić za skorzystanie z takiej formy zobowiązania. Musimy pamiętać także o konieczności opłacenia podatku do Skarbu Państwa, do czego jesteśmy zobowiązani pożyczając od obcej osoby.
Podatek PCC a poza bankowa pożyczka prywatna – co należy wiedzieć?
Czy od pożyczki płaci się podatek? Tak, zaciągając pożyczkę prywatną od osoby fizycznej, musimy liczyć się z koniecznością zapłacenia podatku PCC (podatek od czynności cywilnoprawnych). Reguluje go ustawa z dnia 9 września 2000 r., wg, której opodatkowaniu podlegają transakcje pożyczki pieniędzy lub rzeczy. Jaki podatek od pożyczki obowiązuje nas w tej sytuacji? Każda transakcja zrealizowana przed 1 stycznia 2019 r. wymaga opłacenia podatku w wysokości 2% całej kwoty, jeśli jednak umowa została zawarta później – 0,5%. Możemy wskazać jednak sytuacje, gdy będziemy zwolnieni z odprowadzenia takiego podatku. Jeśli obie strony należą do tzw. I grupy podatkowej (np. matka – córka, mąż – żona), a kwota pożyczek w ostatnich 5 latach nie przekracza 9 637 zł, nie musimy płacić PCC.
Skoro w tej sytuacji obowiązuje regulacja prawna, pojawia się pytanie: podatek od pożyczki kto płaci to zobowiązanie? Musimy pamiętać, że formalności dotyczące PCC leżą po stronie pożyczkobiorcy. Czy pożyczkę trzeba zgłosić do Urzędu Skarbowego? Tak, w każdym takim przypadku powinniśmy poinformować odpowiednie organy o pożyczce prywatnej.
Pożyczka prywatna od osoby prywatnej, fizycznej czy od firmy?
Zaciągając pożyczkę prywatną powinniśmy liczyć się z ryzykiem oszustwa. Ryzyko pojawia się jednak wtedy, gdy decydujemy się na nieznanego inwestora. Pożyczki prywatne regulowane są przez prawo cywilne, dlatego żaden organ państwowy nie kontroluje z urzędu takich transakcji. Niestety, to pole do oszustw i nadużyć, które pożyczkodawcy często wykorzystują stosując nieuczciwe praktyki. Zdecydowanie bezpieczniejszą formą pożyczania pieniędzy, będzie skorzystanie z oferty banków lub firm poza bankowych.
Bezpieczna pożyczka poza bankowa w sprawdzonej firmie pożyczkowej.
Chcąc wziąć szybką pożyczkę, warto skorzystać z oferty sprawdzonej firmy pożyczkowej, takiej jak Vivus, czy Provident.
To organizacje międzynarodowe, które mają miliony zadowolonych klientów nie tylko w Polsce, ale i na całym świecie.
Pożyczki podlegają regulacjom prawnym, dzięki którym mamy pewność, że pożyczka jest bezpieczna. Vivus i Provident należą do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co dodatkowo zwiększa wiarygodność i daje gwarancję bezpieczeństwa.
Cały proces pożyczkowy przeprowadzany jest szybko, całkowicie przez Internet, z dowolnego miejsca. Nie musimy spędzać czasu w kolejkach, ani przedkładać dokumentów, które przedstawią naszą sytuację finansową.
W VIVUS>> i PROVIDENT>> mamy możliwość wzięcia szybkiej pożyczki bez formalności, a weryfikacja odbędzie się za pomocą przelewu identyfikacyjnego. Dodatkowe środki zostaną przelane na nasze konto bankowe w krótkim czasie po wydaniu pozytywnej decyzji.
Czy pożyczka prywatna jest legalna?
Należy tutaj pamiętać o pewnym ograniczeniu – pożyczka prywatna jest legalna, jeśli koszty jej udzielenia nie będą wyższe niż 25 procent kwoty zobowiązania. Natomiast koszty poza odsetkowe pożyczki, nie mogą być wyższe w skali roku niż 30 procent zobowiązania.
Komentarze